「金を使用した具体的な資産運用の方法や購入に関する知識を得たい」
「情報が多すぎて何から始めれば良いか分からない」
このように考えていませんか？
近年、世界的な物価上昇や円安の影響を受けて、「資産をどのように守るか」が多くの人にとって注目を集めています。
こうした状況の中で、再び注目を集めているのが金です。
金は株式や通貨とは異なり、特定の国や企業の信用に依存しないため、経済不安や国際情勢の混乱が起きた際にも価値を保ちやすく、「有事に強い資産」として世界中で保有されてきました。
しかし、金資産に関心があっても、「どこで購入すればよいのか」「税金はどのように扱われるのか」といった疑問を持つ人も少なくありません。
本記事では、金価格が上昇している背景をはじめ、金投資のメリット・注意点・初心者でも始めやすい購入方法・売却時に関わる税金の基本まで解説します。
これから金投資を検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
＜この記事でわかること＞
- 資産として金が注目されている理由
- 始めやすい金投資5選
- 金投資のメリット・デメリット
※本記事は、金投資に関する一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や投資助言を目的としたものではありません。
なぜ今「資産としての金」が注目されているのか？
国内の金価格が1グラムあたり2万8,000円台後半の高騰を見せるなか、資産形成の手段として金への注目がかつてないほど高まっています。
かつて金は「余裕があれば持つもの」という認識でしたが、現代では通貨に対する信用が揺らぎ、「物」としての価値が再評価される時代へと突入しました。
金が注目されている理由は以下の通りです。
- 有事に強い安全資産としての実物資産
- インフレや円安に強い無国籍通貨
- 需要拡大と希少性
ひとつずつ解説します。
有事に強い安全資産としての実物資産
金が「安全資産」の代表格とされる最大の理由は、金そのものが価値を持つ「実物資産」であることです。
株式や債券といった「紙の資産」は、発行体である国や企業の信用によって価値が担保されているため、破綻や経済危機が起きれば価値がゼロになるリスクがあります。
一方で金は、発行体が存在しないため、世界中どこへ行っても価値が失われることはありません。
社会が不安定な時期ほど価値が高まる性質から、金は古くから「有事の金」と呼ばれ、資産を守るための強力な盾として重宝されてきました。
【関連記事】
インフレや円安に強い無国籍通貨
金は特定の国に縛られない共通の価値を持つことから「無国籍通貨」とも呼ばれています。
物価が上がるインフレの局面では、価格が上昇しやすい特徴があります。
インフレとは、商品やサービスの価格が上がり、その分お金の価値が下がる状態です。
近年の日本でも、物価上昇の動きが見られます。総務省のデータによると、2026年1月の消費者物価指数は、生鮮食品を除いた指数で前年より2.0％上昇しました。
実際に、日常の買い物でも値上げを感じる場面が増えている人は多いでしょう。
インフレが進むと、現金や預金の実質的な価値は下がってしまいます。
一方で、金は物価上昇に合わせて価格が上がる傾向があるため、資産価値の目減りを抑える手段として注目されることが多い資産です。
【関連記事】
需要拡大と希少性
金が資産として評価される背景には、需要の拡大と物理的な希少性の高さがあります。
近年、特に顕著なのが新興国の中央銀行による動きです。中国やインド、ロシアなどの中央銀行は、外貨準備として保有していた米ドルへの依存を減らし、代替資産として金の保有量を急速に増やしています。
世界の中央銀行による金購入は高水準が続いており、2024年は1,045トンの買い増しで、3年連続で1,000トンを超えました。
一方で、地球上に存在する金の量には限界があり、希少性の高さが価値を支える一因とされています。
【関連記事】
金投資のメリット・デメリットを比較
資産運用を検討する際、最初に思い浮かべるのは株式や債券、投資信託ですが、近年は金投資も注目されています。
金は、他の金融資産にはない魅力がある一方で、特有の注意点も存在します。
金投資の特徴は以下の通りです。
- 金投資のメリット｜資産を守る「守りの盾」
- 金投資のデメリット｜知っておくべき注意点
それぞれ解説します。
金投資のメリット｜資産を守る「守りの盾」
金投資の最大のメリットは、金そのものが価値を持つ「実物資産」であり、発行体の破綻によって価値がゼロになる「信用リスク」が存在しない点です。
金は長い歴史の中で価値保存手段として広く認識されてきました。
金が持つ絶対的な信頼性こそが、経済危機や国際情勢の混乱時に資金の逃避先として選ばれる理由であり、まさに資産を守る強固な「盾」としての役割を果たします。
金の取引は国際的に米ドル建てで行われるため、日本円の価値が下がる円安局面では日本円に換算した価格が上昇し、為替リスクに対する備えにもなります。
金投資のデメリット｜知っておくべき注意点
金投資は利息や配当といった「インカムゲイン」を一切生まないという点には注意が必要です。
株式の配当や預金の利息のように保有しているだけで利益が得られる仕組みはないため、金投資の収益は、購入時よりも高い価格で売却した際に得られる「値上がり益（キャピタルゲイン）」のみとなります。
そのため、長期にわたって価格が停滞する局面では、他の資産を保有していた場合に得られたであろう利益を逃す機会損失のリスクがあることを認識しておきましょう。
また、物理的な金を保有する場合には、管理に関わる手間やコストが課題となります。
金地金や金貨を自宅で保管すれば紛失や盗難のリスクが伴い、安全のために銀行の貸金庫などを利用すれば別途保管料が発生します。
さらに、売買時にはスプレッドと呼ばれる価格差や手数料がかかることが多く、少額の取引ではコストが相対的に高くなる傾向があるため、投資効率を慎重に見極めることが重要です。
初心者でも始めやすい金投資はどれ？代表的な5つの方法
金投資と一口に言っても、その手法は多岐にわたります。
自分にぴったりの方法を見つけるために、代表的な5つの投資手法について、それぞれの特徴とメリット・デメリットを以下にまとめました。
※本記事は、金投資に関する一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や投資助言を目的としたものではありません。
|
投資手法
|
特徴
|
メリット
|
デメリット・注意点
|
|
現物購入（金地金・金貨）
|
金の延べ棒（インゴット）や政府発行の金貨を直接購入し保有する手法です。
|
実物を所有する安心感があり、有事の際でも手元に資産があるという心理的な支えになります。
|
紛失や盗難のリスクがあり、安全な保管には貸金庫費用などのコストがかかります。また、500g未満の購入には手数料（バーチャージ）が発生することが多いです。
|
|
純金積立
|
毎月1,000円〜3,000円程度の一定額を自動で積み立てて金を購入する手法です。
|
ドル・コスト平均法により購入単価が平準化され、価格変動リスクを抑えた堅実な運用が可能です。一度設定すれば手間もかかりません。
|
積立時や売買時に手数料がかかるほか、金融機関によっては年会費や保管料が必要になる場合があります。
|
|
金投資信託・金ETF
|
証券口座を通じて金価格との連動を目指す金融商品に投資する手法です。
|
100円という極めて少額から投資可能で、NISA対象の商品であれば非課税メリットを活用できる場合があります。現物の保管や盗難の心配がありません。
|
保有期間中に信託報酬（管理コスト）が日々発生します。商品によっては金の現物と交換できないものもあります。
|
|
金鉱株投資
|
金の採掘や精錬を行う企業の株式を購入する手法です。
|
金価格の上昇による恩恵を受けつつ、株式投資として「配当金（インカムゲイン）」を期待できる点が大きな魅力です。
|
企業の経営状態や地政学リスクなど、金価格以外の要因でも株価が左右されるため、個別企業のリスクが加わります。
|
|
金先物取引・CFD
|
将来の売買を約束する取引で、証拠金を預けて「レバレッジ」を効かせた運用を行います。
|
少ない資金で大きな利益を狙えるほか、相場の下落局面でも「売り」から入ることで利益を出すチャンスがあります。
|
予測が外れた場合に証拠金以上の多額の損失を被るリスクがあり、短期売買向けであるため、初心者には非常にハイリスクです。
|
初心者が金投資を始めるなら、少額から継続しやすい純金積立や金ETFから検討し、実物保有は保管コストも含めて判断するのが基本です。
金資産を買うならどこがいい？
資産形成のために金を購入しようと考えても、実際にどこで買えば安心なのか、何に気をつければ良いのか分からず一歩を踏み出せない方も多いでしょう。
購入先によって手数料や管理方法が大きく異なるため、自身の目的やライフスタイルに最適な選択をすることが重要です。
ここでは、初心者でも安心して金投資を始めるために以下のポイントを見ていきましょう。
それぞれ解説します。
信頼できる購入先
金の購入先はいくつもありますが、信頼性が高いとされているのが、田中貴金属工業・徳力本店・三菱マテリアルなどの老舗の貴金属会社です。
紹介した老舗企業は長い歴史を持ち、金の精錬や販売を行ってきた実績があります。
国際基準を満たした高品質な金地金（インゴット）や金貨を取り扱っているため、実物の金を手元に保有したい人にとって安心できる購入先と言えるでしょう。
また、購入だけでなく売却も対応してもらえるため、将来売るときにも利用しやすい点が特徴です。
一方、最近ではネット証券を利用して金に投資する人も増えています。
ネット証券なら店舗に行く必要がなく、スマートフォンやパソコンから純金積立や金ETFの取引が可能です。
少額から始められるため、若い世代を中心に利用が広がっています。
【関連記事】
初心者が確認するポイント
投資初心者が確認すべきポイントは、「取引や維持にかかるトータルコスト」を把握することです。
金投資には、購入時と売却時の価格差である「スプレッド」という実質的な手数料が存在します。
また、現物を保有する場合は盗難対策のための貸金庫費用や投資信託やETFの場合は、信託報酬といったコストが継続的に発生するため、運用期間に見合ったコストかを検討しなければなりません。
少額の現物取引では手数料が割高になる傾向があるため、利回りをシミュレーションする際はこれらの費用を含めて計算しましょう。
次に、「提供会社の信頼性とサポート体制」を慎重に見極めることが大切です。
金融庁に登録されているか、上場企業であるか、倒産リスクへの備えがあるかといった情報は、大切な資産を長期間預ける上での判断基準となります。
売却時にかかる税金と確定申告の基礎知識
金を売却して利益が出た場合は、原則として課税対象となります。
金は不動産とは異なり、保有しているだけでは固定資産税などの税金はかかりません。
売却によって現金化した際に、所得区分に応じた税務処理が必要になります。
特に近年の金価格高騰により、一度の売却で多額の利益が出るケースが増えているため、確定申告の要否や節税の仕組みを正しく理解しておくことが重要です。
- 譲渡所得と50万円の特別控除
- 分離課税と総合課税の違い
- マイナンバー提示と支払調書（200万円超の取引）
ひとつずつ見ていきましょう。
譲渡所得と50万円の特別控除
個人が保有している金地金や金貨を売却して利益が出た場合、通常「譲渡所得」として扱われます。
金の譲渡所得には年間50万円の特別控除が設けられており、1年間の売却益が50万円以内であれば課税対象になりません。
売却益は、売却価格から購入時の価格や売却にかかった費用を差し引いて計算します。
また、金をどれくらいの期間保有していたかによって税金の扱いが変わる点も重要です。
保有期間が5年以内で売却した場合は「短期譲渡所得」となり、控除後の利益がそのまま課税対象になります。
一方で、5年を超えて保有した後に売却した場合は「長期譲渡所得」となり、課税対象となる金額は利益の半分だけになります。
そのため、金投資では5年以上の長期保有を意識することで、税負担を軽く抑えることが可能です。
参照：国税庁「No.3161 金地金の譲渡による所得」
【関連記事】
分離課税と総合課税の違い
金地金や金貨、純金積立など、実際の金を対象とする取引で得た利益は基本的に総合課税として扱われます。
総合課税では、給与所得など他の所得と合算して税額を計算するため、所得が増えるほど税率が高くなる累進課税が適用され、税率は5～45％の範囲で変動。
一方、証券会社を通じて購入する金ETFや金関連の投資信託の利益は、申告分離課税の対象になります。
この場合、他の所得とは別に計算され、税率は所得税・住民税・復興特別所得税を合わせて一律20.315％です。
さらに、株式取引の損益と相殺できる「損益通算」が可能であるほか、新NISAを利用すれば運用益を非課税にできます。
※NISAを利用できるかどうかは商品ごとに異なるため、購入前に対象商品か確認しましょう。
そのため、自分の収入状況や投資の方法に合わせて、どの課税方式が適しているかを考えることが重要です。
【関連記事】
マイナンバー提示と支払調書（200万円超の取引）
金の売却において避けて通れないのが、税務署への報告制度です。
現在、一度の取引における売却価格が200万円を超える場合、売却者は買い取り業者に対してマイナンバー（個人番号）を提示する義務があります。
これは「金地金等の譲渡の対価の支払調書」制度に基づくもので、買い取り業者は売却者の氏名・住所・マイナンバー・取引内容を記載した書類を税務署に提出しなければなりません。
この制度により、200万円を超える高額な金取引については税務署がその事実を確実に把握できる仕組みになっています。
もし200万円を超える売却で多額の利益が出ているにもかかわらず確定申告を怠った場合、支払調書との照合により申告漏れを指摘される可能性があります。
近年は国税庁による個人の申告状況の確認が厳しくなっているため、基準を超える取引を行う際は、必要書類を準備した上で正しく税務申告を行いましょう。
※税制は変更される可能性があるため、実際の申告にあたっては、必ず国税庁のホームページを確認するか、管轄の税務署・税理士にご相談ください。
金投資の資金を準備するなら『買取大吉』がおすすめ
金投資の費用を準備するには『買取大吉』を利用して、自宅にある不要品を売却する方法がおすすめです。
『買取大吉』は、貴金属・ブランド品・時計・古銭・骨董品など、業界トップクラスの品目を買取できます。
複数のアイテムをまとめて査定に出すことで、買取額が上乗せされる「おまとめ査定」も実施中です。
不用品の売却で得たお金を、無理なく金投資に回せば、生活に負担をかけずに将来の資産形成を始められます。
査定はすべて無料で、店頭買取はもちろん、出張買取や宅配買取でも買取可能です。
専門知識を持った鑑定士が、需要や相場を正確に見極め、適正価格を提示します。
ぜひ気軽に近くの店舗をご利用ください。
【Q&A】金資産についてよくある質問
金を購入する際に、よくある質問は以下の通りです。
Q.金の売却は税務署にバレますか？
Q.金価格は20年後に何倍になりますか？
Q.金を持ってるだけで税金はかかりますか？
ひとつずつ回答します。
Q.金の売却は税務署にバレますか？
A.金の購入でマイナンバーの提示を求められた場合、税務署は取引の時期や金の保有者を把握します。
購入額が200万円を超える場合は、マイナンバーの提示は必須です。
Q.金価格は20年後に何倍になりますか？
A.将来の金価格を正確に予測することは専門家でも困難です。
過去と比べて大きく上昇した時期はありますが、将来も同じように上がる保証はありません。
【関連記事】
Q.金を持ってるだけで税金はかかりますか？
A.金は実物資産の一種ですが、不動産などとは異なり、保有しているだけで税金がかかることはありません。
維持コストとしての税金がかからない点は、長期的な資産保全において大きなメリットとなります。
【関連記事】
まとめ：金資産は「持たないことがリスク」な時代へ
金は世界共通の価値を持つ実物資産で、インフレ・円安・世界情勢の不安定化などの局面で価値が見直されやすい資産です。
近年は中央銀行による金の購入増加や供給の限界などもあり、長期的な資産保全の手段として注目が高まっています。
金投資には、現物購入・純金積立・金ETF・金鉱株・先物取引など複数の方法があり、それぞれリスクやコストが異なるため、目的や資金に合わせて選ぶことが大切です。
また、売却時には譲渡所得として課税される可能性があり、50万円の特別控除や保有期間による税制の違いなどを理解しておきましょう。
金投資の資金を準備する際は、お近くの『買取大吉』で不要品の売却を検討してみてください。
どんなお品物でも、どんな状態でも喜んで査定させていただきます。他社様で断られた物もがんばってお買取致します。こちらに載っていないものでもお気軽にお持ちください。
